กลับไปยังข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ 
สินเชื่อคอนโดและสินเชื่อจำนองในประเทศไทย
เป็นเวลาหลายทศวรรษที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ไทยเป็นเวทีสำหรับผู้ซื้อต่างชาติที่ต้องใช้ "เงินสดเท่านั้น" ซึ่งสร้างอุปสรรคในการเข้าถึงสำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อคอนโดหรือสินเชื่อจำนองในประเทศไทย ในอดีต กฎระเบียบทางการเงินที่เข้มงวดกำหนดให้ชาวต่างชาติต้องแสดงแบบการทำธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ (FET) เพื่อพิสูจน์ว่าเงินทุนทั้งหมด 100% สำหรับการซื้อนั้นถูกโอนมาจากต่างประเทศ ซึ่งทำให้ธนาคารไทยในประเทศไม่สามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยได้ อย่างไรก็ตาม ได้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญขึ้น สถาบันการเงินระหว่างประเทศและผู้ให้กู้บางรายได้นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองที่พลิกโฉมวงการ ซึ่งปัจจุบันอนุญาตให้ชาวต่างชาติที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ทั้งชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในประเทศไทยและนักลงทุนที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ สามารถขอสินเชื่อได้สูงถึง 70% ของมูลค่าคอนโดมิเนียมแบบถือกรรมสิทธิ์ขาด (freehold) ในทำเลยุทธศาสตร์อย่างกรุงเทพฯ และพัทยา
TL;DR - สรุปสั้นๆ
- ชาวต่างชาติและนักลงทุนต่างชาติมีสิทธิ์: มีสินเชื่อสำหรับชาวต่างชาติที่ทำงานในไทย (เงินเดือนขั้นต่ำ 170,000 บาท) และผู้ที่อยู่ต่างประเทศ (เงินเดือนขั้นต่ำ 220,000 บาท) จากบางประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และสิงคโปร์
- อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) สูง: ให้วงเงินสูงสุด 60-70% ของราคาประเมินสำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ และ 50-60% สำหรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ โดยมีวงเงินกู้ขั้นต่ำ 2 ล้านบาท
- อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้: อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ประมาณ 2.65% บวกกับ SORA (อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของสิงคโปร์) ระยะ 3 เดือน ซึ่งเป็นโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่โปร่งใส
สิ้นสุดยุค "เงินสดเท่านั้น"
การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นอุปสรรคสำคัญของการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ของชาวต่างชาติในประเทศไทยมาอย่างยาวนาน ภายใต้พระราชบัญญัติอาคารชุด ชาวต่างชาติต้องพิสูจน์ว่าเงินทุนสำหรับการซื้อนั้นมาจากนอกราชอาณาจักรในสกุลเงินต่างประเทศ ข้อกำหนดทางกฎหมายนี้ทำให้ธนาคารพาณิชย์ในประเทศไม่สามารถเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองมาตรฐานให้กับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยได้ เนื่องจากสินเชื่อในสกุลเงินบาทจากสาขาในประเทศจะถือเป็นการละเมิดกฎ "การโอนเงินตราต่างประเทศ" ที่จำเป็นสำหรับการโอนโฉนด
โซลูชันสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ระหว่างประเทศใหม่นี้ช่วยแก้ปัญหานี้โดยใช้โครงสร้างการให้สินเชื่อจากต่างประเทศหรือหน่วยงานธนาคารระหว่างประเทศที่เชี่ยวชาญ โดยการเสนอสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติทางเทคนิคจากหน่วยงานระหว่างประเทศ (ซึ่งมักจะอิงกับเกณฑ์มาตรฐานเช่น SORA) สถาบันเหล่านี้สามารถให้เงินทุนที่จำเป็นในขณะที่ยังคงปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านที่ดินของไทย ความก้าวหน้านี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากเงินทุนของตนเองแทนที่จะต้องจ่ายเงินสด 100% ล่วงหน้า ซึ่งช่วยเพิ่มผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) สำหรับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ของไทยได้อย่างมีนัยสำคัญ และเปิดประตูสู่ตลาดหรูที่มีมูลค่าสูงขึ้นในกรุงเทพฯ และพัทยา
💡 เคล็ดลับจาก REMAX
ระวังผลกระทบจากอัตราแลกเปลี่ยน: เนื่องจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ระหว่างประเทศจำนวนมากอ้างอิงกับเกณฑ์มาตรฐานต่างประเทศ (เช่น SORA) หรืออาจเกี่ยวข้องกับการเบิกจ่ายหลายสกุลเงิน ความผันผวนของสกุลเงินจึงเป็นความเสี่ยงที่แท้จริง หากคุณมีรายได้เป็น USD หรือ EUR แต่สินเชื่อของคุณให้บริการผ่านสถาบันในสิงคโปร์ ต้องแน่ใจว่าได้คำนึงถึงความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนด้วย นอกจากนี้ ควรตรวจสอบเสมอว่าวิธีการเบิกจ่ายสินเชื่อของธนาคารนั้นมีคุณสมบัติเป็นการ "โอนเงินตราต่างประเทศ" ที่ถูกต้อง เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของกรมที่ดินในการออกโฉนดสำหรับโควต้าต่างชาติ
เขียนโดยผู้เชี่ยวชาญจาก REMAX Thailand
หน่วยงานด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการรับรอง
คู่มือนี้ได้รับการค้นคว้าและเขียนขึ้นโดยผู้เชี่ยวชาญตลาดท้องถิ่นที่ได้รับการรับรองของเราที่ REMAX Thailand ด้วยประสบการณ์ที่สั่งสมมานานหลายทศวรรษทั่วราชอาณาจักร ทีมงานของเรารับประกันว่าทุกข้อมูลเชิงลึกได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลการทำธุรกรรมที่ตรวจสอบแล้ว การปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเข้มงวด และแนวโน้มตลาดที่เป็นปัจจุบัน
ต้องการคำแนะนำส่วนตัวหรือไม่?
ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญและ REX AI ของเราพร้อมให้ความช่วยเหลือด้วยโซลูชันอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณ